Avaliação de imóvel nos EUA muda em 2 de novembro: o laudo novo anota proteção contra furacão, idade do telhado e defeitos com foto

Quem compra casa nos EUA com financiamento passa por uma avaliação: um avaliador visita o imóvel e diz ao banco quanto ele vale. A partir de 2 de novembro de 2026, o laudo dessa avaliação muda para os financiamentos que os bancos vendem à Fannie Mae e à Freddie Mac — as duas empresas que compram dos bancos os financiamentos de casa. O formato novo se chama UAD 3.6 e foi feito pelas duas, por orientação da FHFA, a agência federal de habitação.

Para quem tem ou quer ter casa na Flórida, a mudança tem um lado prático: o laudo passa a anotar, em campo próprio, o que protege a casa contra furacão e o que precisa de conserto.

Um laudo único substitui os formulários 1004, 1073 e 2055

Até agora, cada tipo de imóvel tinha o seu formulário: o 1004 para casa, o 1073 para apartamento em condomínio, o 2055 para a avaliação feita só por fora, entre outros. A tabela publicada pela Fannie Mae e pela Freddie Mac mostra que todos dão lugar a um laudo só, o URAR redesenhado. Nele, são as características do imóvel que definem o que o avaliador preenche, e não mais o número do formulário.

O laudo novo anota proteção contra furacão, idade do telhado e defeitos com foto

O guia de vistoria que as duas empresas publicaram para os avaliadores em outubro de 2025 lista o que entra. Para uma casa na Flórida, chamam a atenção:

• Proteção contra desastres: persianas contra tempestade, vidro resistente a impacto e aberturas para a água de enchente passar (flood vents).
• Telhado e porta da frente: quando o telhado foi trocado pela última vez e a altura do chão até a base da porta de entrada.
• Placas solares: se são do dono ou alugadas.
• Defeitos: cada defeito, dano ou falha vira um item, com local, descrição, foto, se afeta a estrutura e o que o avaliador recomenda — conserto, inspeção ou nada.

Em condomínio, o laudo também pede os processos judiciais conhecidos que envolvem o prédio ou o conjunto.

Quem financia recebe a cópia do laudo; quem vende tem a casa descrita nele

A Fannie Mae compra financiamentos de estrangeiros que moram legalmente nos EUA, com residência permanente ou não, nas mesmas condições dos americanos. Pela lei federal, em todo financiamento com a casa como garantia principal, o banco tem de entregar ao comprador a cópia da avaliação assim que ela fica pronta ou até três dias úteis antes da assinatura — o que vier primeiro. Com o formato novo, essa cópia traz os defeitos e as proteções da casa em campos separados.

Para quem mora no Brasil, há programas próprios de cada banco, explicados em hipoteca para estrangeiro na Flórida; nesse caso, vale perguntar ao banco qual laudo ele usa. E quem vende: se o comprador da sua casa financiar por um banco que vende a hipoteca à Fannie Mae ou à Freddie Mac, é esse laudo que vai descrever o seu telhado e as suas janelas. O que o avaliador olha antes de tudo está em como avaliar um imóvel em Orlando antes de comprar.

O banco que não se adaptou pode usar o laudo antigo até 19 de maio de 2027

Em 30 de setembro de 2026, as duas empresas abriram uma exceção única: o banco que pedir pode seguir mandando laudos no formato antigo, o UAD 2.6, até 19 de maio de 2027. A partir de 20 de maio de 2027, o formato novo vale para todos, e as empresas avisam que a exceção não será prorrogada. Por alguns meses, portanto, o seu laudo pode chegar ainda no modelo antigo — o banco sabe dizer qual vai usar.

Prazo de 2 de novembro de 2026 e exceção até 19 de maio de 2027: Freddie Mac e Fannie Mae, Temporary Policy Exception for Sellers Unable to Meet UAD 3.6 Mandate, 30/09/2026. Formulários substituídos: Fannie Mae e Freddie Mac, Functioning without Form Numbers, versão 1.1, 10/06/2025. O que o laudo novo registra: Fannie Mae e Freddie Mac, UAD Inspection and Reporting Tips for Appraisers, 21/10/2025. Estrangeiros: Fannie Mae Selling Guide, B2-2-02. Cópia do laudo: CFPB, Regulation B, 12 CFR 1002.14. Todos consultados em 12/10/2026.