Ordem de Trump mira o seguro e o refinanciamento da hipoteca, mas os juros seguem em 7,18% e quem financia do Brasil fica de fora

O presidente Donald Trump assinou em 22 de outubro uma ordem executiva para baratear a casa própria nos EUA. Ela mexe em três custos do financiamento: o seguro de hipoteca, pago todo mês até o dono juntar uma parte do valor da casa; o seguro do título no refinanciamento; e os juros de empréstimos feitos pelo próprio governo. A taxa da hipoteca de 30 anos não entra na ordem: ficou em 7,18% ao ano na pesquisa da Freddie Mac de 5 de novembro. E quem financia morando no Brasil fica de fora da maior parte das mudanças.

O seguro de hipoteca pode ser cancelado mais cedo, mas só em empréstimos feitos depois do teste

A ordem pede à FHFA, a agência que supervisiona a Fannie Mae e a Freddie Mac (as duas empresas que compram hipotecas dos bancos americanos), um programa-piloto. A ideia é revisar de tempos em tempos os empréstimos que as duas compram ou garantem, estimar o valor atual de cada casa com modelos automáticos e avisar quem já pode cancelar o seguro de hipoteca.

O texto assinado tem duas travas. O diretor da FHFA só cria o teste «se determinar» que ele atende ao interesse das duas empresas, da agência e do público. E o teste vale apenas para hipotecas feitas depois que ele começar. Segundo o HousingWire, uma versão anterior da ordem aplicava o piloto a todas as hipotecas das duas empresas; a assinada deixa de fora quem já tem financiamento.

Quem refinancia pode trocar o seguro do título por uma checagem automática

Nos EUA, o banco costuma exigir um seguro do título, que o protege de erro no registro de quem é dono do imóvel. A ordem dá 180 dias para a FHFA transformar em programa nacional um teste de 2024, em que a Fannie Mae ou a Freddie Mac aceitam uma revisão automática do título no lugar desse seguro, em refinanciamentos que se encaixem nas regras. Hoje o teste vale só para refinanciamentos de menor risco, com o empréstimo abaixo de 80% do valor da casa e em algumas regiões. Na compra, o seguro do título continua como antes; o que ele cobre e quem paga está no guia sobre o seguro do título na Flórida.

A Fannie Mae estima que essas alternativas pouparam cerca de US$ 25 milhões aos tomadores em uns 18 meses, de US$ 500 a US$ 1.500 por empréstimo, segundo o HousingWire. A ordem também manda a FHFA considerar dispensar a avaliação do imóvel em certos refinanciamentos e reduzir taxas. Brendan McKay, da Broker Action Coalition, grupo de corretores de hipoteca, calcula que o pacote pode cortar perto de US$ 2.400 no custo de refinanciar um empréstimo de exemplo de US$ 500 mil. É uma estimativa de quem defende as mudanças, e ainda depende do que a FHFA decidir.

Os departamentos de Agricultura e de Veteranos vão baixar juros só nos empréstimos que eles mesmos fazem

A ordem manda os dois departamentos reduzirem os juros dos empréstimos para casa que concedem diretamente, «conforme a lei aplicável» e com a verba disponível. São programas do governo para públicos definidos em lei, como veteranos das Forças Armadas. Não mudam a taxa que os bancos cobram no financiamento comum.

O estrangeiro que mora no Brasil financia fora da Fannie Mae e da Freddie Mac

O teste do seguro de hipoteca e o do título valem para empréstimos que a Fannie Mae e a Freddie Mac compram ou garantem. Pelo guia de crédito da Fannie Mae, ela compra hipotecas de quem não é cidadão americano desde que a pessoa seja residente legal nos EUA, permanente ou não, e o banco precisa declarar que o tomador está legalmente no país.

Quem mora no Brasil e entra nos EUA como turista não é residente. Esse comprador costuma financiar por programas próprios de cada credor, como o empréstimo para estrangeiro não residente e o DSCR, em que o aluguel previsto do imóvel pesa mais que o salário. Esses empréstimos ficam fora dos dois testes da ordem. Como eles funcionam, com entrada e reserva exigidas, está no guia hipoteca para estrangeiro na Flórida. Já o brasileiro que mora nos EUA como residente legal e financia pelo caminho padrão pode ser alcançado pelas mudanças, se elas saírem do papel.

A hipoteca de 30 anos caiu para 7,18%, mas segue acima do nível de um ano atrás

Na pesquisa semanal da Freddie Mac, a taxa média do financiamento de 30 anos ficou em 7,18% em 5 de novembro, ante 7,24% na semana anterior e 6,22% um ano antes. Essa média descreve quem mora nos EUA e financia pelo caminho padrão; o estrangeiro recebe cotação caso a caso, que costuma ser diferente dela. O motivo de os juros americanos continuarem altos aparece na decisão em que o Fed manteve os juros em outubro, com dois votos por alta.

As mudanças no seguro e no refinanciamento ainda dependem da FHFA

A ordem diz o que a FHFA deve fazer, não o que já vale. O teste do seguro de hipoteca depende de uma decisão do diretor da agência, e o do título tem prazo de 180 dias para virar programa nacional. Para quem compra do Brasil, a conta do financiamento continua a mesma: a taxa que o credor cotar, a entrada e a reserva pedidas por ele.

Ordem executiva «Decreasing Housing Costs for the American People» e resumo oficial: Casa Branca (22/10/2026). Versão anterior da ordem, teste do título, estimativas de economia e declaração de Brendan McKay: HousingWire (23/10/2026). Hipoteca: Freddie Mac, pesquisa semanal (PMMS) de 05/11/2026. Regra para quem não é cidadão americano: Fannie Mae Selling Guide, B2-2-02. Dados conferidos em 06/11/2026. Este texto explica a regra geral e não é recomendação de financiar nem de comprar imóvel; o seu caso pede a análise de um especialista.